疫情防控,这些保险知识,你了解多少?

白夜光 白夜光 2021.1.27 11:33 View(44) Comment (0)

  因为疫情的原因,过去的2020年,保险在人们眼中也变得越来越重要了,那么对于线上保险产品安全吗?线上和线下保险理赔哪个更容易?我们今天就针对这些问题,给大家做个科普。

 

线上线下保险哪个更安全?

 

  线上保险安全吗?这应该是很多人对互联网保险的一个共同的疑问。实际上,只要是市面上我们能见到的保险产品,都是经过银保监会严格审核后才会批准的,安全性没有问题。

  所不同的是,线下的童鞋会得到一沓纸质的保单,线上的童鞋得到的则是电子保单。无论是纸质保单还是电子保单,所具有的法律效力是一样的。但很多童鞋对电子保单不太放心,觉得这种电子版的到底不如纸质版的安全,其实有这点担心的童鞋,可以向保险公司申请纸质保单,降低自己的不安全感。

  无论是线上保险还是线下保险,所要担心的并不是安全与否,最重要的是辨别产品是否在银保监会正式备案。这个要如何查询呢?可以在网页上搜索“中国银行保险监督管理委员会”,点击“在线服务”,查询“人身险/财产险产品目录查询”就可以了。

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为啥线上保险这么便宜?

 

  在我们的观念中,一分价钱一分货,便宜不会有好货。这种观点投射到线上保险上,就是“线上保险肯定是骗人的”。于是一条鄙视链就形成了。

  但其实上面我们也说到了,只要是市面上能看到的保险产品,都是受银保监会严格监管的,所以安全感也是满满的。

保险产品定价受众多因素影响

  安全性给大家吃了定心丸,那么保险产品究竟是如何定价的呢?其实保险产品的定价涉及很多因素,比如说保险公司的运营能力、运营成本等,都是算在保险产品的成本中的。

  线下:一张保单背后,藏着很多费用,这其中包含了大批线下分支机构的店面成本,大批保险产品的宣传成本,大批保险代理人的人力成本以及水电等等等等。

  为什么保险公司要这么做?目的就是为了让你想买保险的时候,可以直接就买到,没有什么购买成本。但是这些宣传的钱从哪里来?当然是羊毛出在羊身上了。

  线上:你相中了某款保险产品,直接下单就可以,不需要支付线下的人力、广告等杂七杂八的费用,真正实现了厂家直接发货,没有中间商赚差价。

销售渠道和策略也影响产品价格

  在线下,保险公司针对不同的保险产品有不同的销售渠道。

  比如说我们常见的保险代理人渠道,保险代理人有层层分层的制度,金字塔顶端的人员即使不销售也会有很高的收入,但是绝大部分的代理人都处于金字塔底端,这种情况下,导致底端的保险从业人员流动速度很快。

  而快速的人员流动,导致了大量的“孤儿单”无人管理,引起投保人的恐慌,这也是我们需要客观正视的一种情况。

  除了保险代理人渠道,经常去银行的童鞋,肯定也接触过银行销售的理财型保险。这种针对同场景下的不同销售策略,使得大家很难跳出当时的场景来判断产品的好坏。

  互联网保险没有线下成本,因为它就像一个超市,将所有的保险产品放到一起比较,打破了信息屏障,大家也更能从各类产品中挑选适合自己的保险产品。所以各家保险公司更是会铆足了劲地开发性价比高的产品,以此来获得消费者的青睐。

  对于互联网保险来讲,谁性价比高,谁就赢了,毕竟群众的眼光是雪亮的,大家也都是用脚投票的。

 

线上和线下理赔有什么区别?

 

  对于这点,给大家一个明确的答复,那就是线上线下保险理赔是没有什么差别的。

  有人担心网上购买的保险便宜,那么理赔肯定不如线下。其实我们上文已经解释过了,线上产品之所以便宜,只是因为销售渠道和销售策略的不同而已。

  而保险买了之后,在需要理赔的时候,保险公司的理赔部门是不会关心这个保险是在哪里购买的,也不会因为跟代理人是亲戚关系就通融或者降低理赔标准。

  保险公司理赔部门判断的唯一标准,就是案件是否符合理赔条件。至于很多人担心的理赔流程,无论是线上还是现在线下,都是很简单的,钱老师给大家总结了三个步骤,只要认真对待,就可以轻松获得理赔。

 

第一步,出险报案。线上报案可以打客服电话,或登录官方APP、官方公众号,线下可以找投保时候的代理人协助。

第二步,准备理赔材料。一般报案后线上会有理赔专员,教你要准备哪些材料,以医疗险为例,一般要准备医院病例、医药费发票、费用明细清单、身份证等。线下则是保险代理人指导需要准备的材料。

第三步,保险审核。保险公司对理赔材料进行审核,简单案件最快半天就可以打款。如果是比较复杂的情况,保险公司需要调查审核。但是调查审核也必须在30天内给到报案人结果。

 
 

线下服务比线上服务更好吗?

 

  很多人买线下保险,是冲着代理人的服务来的,毕竟整理理赔材料这些很陌生的东西,有个人在身边指导,可以放心不少。 

  而在线上购买,往往没有专人服务,总觉得体验差强人意。但是有两个很客观的现象需要大家注意:

  第一是保险代理人更新十分地频繁,这就导致很多投保人在出险的时候发现,找不到之前的代理人了;第二是现在有很多第三方咨询平台,帮助大家理清保险需求、货比百家,为大家提供个性化的服务,帮助大家选到更适合自己的保险产品。

  而且大家买的产品是保险公司的,在需要理赔的时候,线下的保险代理人也是没有理赔权利的,只是帮助投保人搜集整理一些资料。

  流水的保险代理人,铁打的保险公司。

  而且随着互联网技术的发展,这种线下的理赔服务优势也在慢慢减弱,有些保险公司推出了“线上投保+线下理赔专员”的服务,这也将是未来保险服务的趋势,很多保险公司对于小额的理赔服务反应十分迅速,准备资料、拍照上传就可以申请理赔,十分便捷。

总的来说,服务很重要,但这个是加分项,不是必选项,保险理赔服务是所有保险公司的标准服务,保险产品的保障内容和保障责任才是大家买对保险的核心。

 

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