这些你必须要知道的理财小知识,快来盘点干货吧!

Sunshine Sunshine 2020.11.15 20:41 浏览(965) 评论 (0)

  一年一度的“双11”购物节如约而至,再次引发网络购物高潮。随着科技快速发展,人们尤其是年轻人的消费模式与理念已经发生了巨大改变,也进一步影响了其理财决策与行为。

  刚刚过去的“双11”购物节,分期消费依然火爆,但消费者分期行为表现得越来越理性。针对疫情后首个“双11”年轻人消费趋势变化,针对超过3000名“90后”“95后”用户开展的问卷调查显示,理性使用分期的年轻人占比74.23%,不假思索地使用分期的消费者占比14.49%。

  事实上,随着经济社会快速发展,如今年轻群体已经习惯通过网络购物,这也进一步影响了其理财决策与行为。那么,年轻人理财究竟该注意点什么?

  投资自己

  “做理财规划,既要考虑宏观经济发展趋势,也要考虑个人生涯周期的属性和特点,要有人生目标,也要考虑小概率风险,要了解经济周期规律,也要考虑自我人力资本提升。

  随着我国迈入万元美元社会,钱赚钱的逻辑变了,钱生钱的逻辑变了。年轻人的理财观念也要随之改变,作为年轻人,正处于事业上升周期,首先要投资自己,让自己的人力资本提升,以后赚钱的能力才会随着时间快速体现。

  目前收入不高,是不是意味着年轻人投资自己就行了,不用理财了?对此,当然不是,投资自己是目标,但人生有两个需求是刚性的,一个是结婚生子,一个是养老。对年轻人来说,养老还远,可以慢慢准备,但结婚与子女教育应根据自身目标设立专门的储备基金了。

  对于年轻人来说,首先要建立3个月支出的周转资金,主要用于日常支出;对于剩下的钱,可先把结婚与未来子女教育的部分准备好。这部分钱的来源,一是目前的剩余资金,另一个则是每年收入的结余资金,需逐步准备。

  然后,年轻人要根据自身目标时间来确定投资组合。时间如果比较短,建议组合越要安全;时间要是长,可以考虑将整个投资的10%至30%投资权益资产,毕竟以往每年通胀率均在3%左右,这样可以保证资金的购买力。

  但是需要注意的是,以上建议均基于不要出现小概率风险的方案。因此,大家还要做一个风险规划,将小概率风险转移,确保自己无论发生什么意外,家庭现金流不会出现断流,总而言之,未来是变化的,并且在科技助力下,变化会比以往更快,作为年轻的我们,首先要投资的是自己,然后要明确自身人生目标,用“多元”策略来对抗“多变”市场。

  谨记风险

  今年以来,A股市场的风生水起吸引了不少“新人”入场,其中不乏年轻群体。然而,面对这样一个高风险市场领域,如果大家盲目进入,难免容易被割“韭菜”。

  对于刚入市的年轻人来说,想要不做“韭菜”,一定要有敬畏风险的意识。其实,股票投资费时又费力。年轻人在决定入市前,要尽可能深入了解金融产品知识,务必做好风险评估,同时还要认识到股市投资应该是家庭财产的一个有机组成部分,而不是全部。

  然后,在具体操作时,大家一定要选择正规营业场所或者正规金融APP开展线上交易,即便作为一名普通投资者,也需要与时俱进应对变化。

  其实,A股投资者结构已经悄然发生变化。从持股结构来看,A股的“散户化”程度已经明显下降,正在逐步国际化、机构化。最近几年,“去散户化”一直是A股市场热门话题之一,更多个人投资者选择了通过购买基金来入市。

  作为一名投资者,学会配置基金是很重要的。基金并非存款,配置基金的资金最好是6个月以上的闲置资金。这是因为,短期要用的资金有可能因为市场波动发生浮亏,如果此时恰好需要用钱,那么资金损失就在所难免。

  基金配置的第一步是利用中长期闲置资金开展配置;第二步是根据自身风险承受能力选择基金。其中,基金风险等级由低到高依次为货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金;第三步是选择适宜的买入方式,包括单笔买入与定投买入两种。其中,对于净值波动低的偏债基金适合单笔购买,对于净值波动高的混合基金、股票基金来说,单笔购买或定投购买都是可行的。

  如果你具有很强的择机能力,能保证在市场底部买入基金,或者能够接受中短期亏损并且可以中长期持有的话,单笔买入是不错的选择。

  但如果判断不准,又不想承受中短期亏损的话,不妨考虑定投买入。定投买入不仅可以弱化择机风险,平滑投资成本,而且占用精力少,只需选择好所购基金、设定好买入规则、保证账户上有资金,系统就会按照约定自动扣款购买目标基金了,省力又省心。

  合理分期

  “双11”期间,诸多购物平台均推出了分期购物促销手段。在不少业内人士看来,消费者尤其是年轻消费者合理旺盛的消费需求,有助于推进供需良性互动,适度使用“分期”等消费金融服务来缓解资金周转压力已成趋势。值得注意的是,消费者在选择平台及申请额度时,应保持清醒理智,切勿盲目选择、盲目消费,应保持在合理范围内选择最适合自身的产品与服务。

  消费者首先应选择正规借贷平台,如持牌类消费金融机构等;申请贷款时要看清合同,避免隐形费用、砍头息或者其他不明费用和条款,以免掉入陷阱;在贷款时做好个人信息保护,不要随意将相关信息提供给其他人或机构,防止身份信息与银行卡信息被盗用、冒用。

  对于广大消费者尤其是年轻消费者而言,树立正确消费观十分重要,切忌为了“圆今天的梦”而过度透支未来;应为自身制定健康科学的财务规划,了解个人收支情况,在能力范围内贷款消费,并按时还款,避免出现逾期而影响个人征信。

  目前针对此,已有金融机构在探索通过科技手段来判断消费者收入与负债的比例,避免过度负债引发债务风险,动态分析用户偿还短期债务的能力,开展合理适度授信,力争通过创新科技支持理性消费、健康消费。

  同时,作为社会新一代的中流砥柱,我们要切实根据自己的实际情况来进行消费,切勿攀比盲目消费,不然终会害人害己。

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